Planejamento Financeiro em apenas 7 passos

Fazer um planejamento financeiro é uma das coisas mais importantes para alcançar a estabilidade e o sucesso financeiro. Quando as finanças pessoais são frequentemente desorganizadas ou negligenciadas, um planejamento eficaz pode ser a solução para ter controle sobre o dinheiro, reduzir dívidas, aumentar a poupança e garantir um futuro financeiro mais seguro.

Abaixo vamos aprofundar o por que realizar um planejamento financeiro é essencial e quais são os passos práticos que você pode seguir para colocá-lo em ação na sua vida.

 

Por que o planejamento financeiro é importante?

1. Controle do Orçamento Pessoal

O planejamento financeiro permite que você tenha um controle sobre seus rendimentos e despesas. Sabendo exatamente quanto ganha e quanto gasta, você pode adequar os gastos para evitar surpresas no fim do mês e melhorar seu orçamento.

2. Redução de Dívidas

Caso você esteja endividado, o planejamento financeiro é de extrema importância para criar uma estratégia eficaz de pagamento. Ajudando a priorizar dívidas com juros mais altos e a definir um plano para quitação progressiva, sem comprometer sua saúde financeira.

3. Atingir Metas e Sonhos

Sem um planejamento adequado, é fácil perder de vista metas financeiras importante, como a compra de um imóvel, a aposentadoria ou até mesmo uma viagem dos sonhos. Com um planejamento bem estruturado, você pode estabelecer metas específicas, prazos e os recursos necessários para alcançá-las.

4. Aumento da Qualidade de Vida

O planejamento financeiro ajuda a diminuir o estresse relacionado ao dinheiro, proporcionando maior previsibilidade e segurança. Isso impacta positivamente na qualidade de vida, pois você tem confiança de que está no caminho certo para alcançar suas metas financeiras.

5. Preparação para Emergências

Ter uma reserva de emergência é uma das principais recomendações de qualquer planejamento financeiro. Um planejamento adequado permite que você se prepare para situações não previstas  como desemprego, problemas de saúde ou outros imprevistos, assim não comprometendo sua estabilidade financeira.

 

Como Fazer um Planejamento Financeiro na Prática:

Depois de entender a importância de um planejamento financeiro, vamos aprender a colocá-lo em prática de maneira eficaz.

Passo 1: Faça um Diagnóstico Financeiro Pessoal

Antes de começar, é essencial entender a sua situação financeira atual. Para isso, faça um levantamento completo das suas receitas e despesas mensais. Inclua tudo: salários, investimentos, fontes de renda extras, bem como todas as despesas, como moradia, alimentação, transporte, dívidas, lazer, etc.

Essa análise inicial irá ajudar a identificar onde você pode cortar gastos desnecessários e quais áreas necessitam de mais atenção.

Passo 2: Defina Suas Metas Financeiras

Estabelecer metas visíveis e possíveis de alcançar é importante para direcionar suas ações financeiras. Separe suas metas em curto, médio e longo prazo, por exemplo:

• Curto prazo (1 ano): Criar uma reserva de emergência de 6 meses de despesas.
• Médio prazo (3-5 anos): Comprar um carro ou fazer uma viagem internacional.
• Longo prazo (10 anos ou mais): Aposentadoria ou compra de imóvel.

Cada meta deve ter um valor específico e um prazo para ser alcançada. Isso ajuda a manter o foco e a motivação.

Passo 3: Crie um Orçamento Mensal

Com o diagnóstico financeiro pronto e as metas estabelecidas, o próximo passo é criar um orçamento mensal. Para isso, use uma das muitas ferramentas disponíveis, como planilhas de orçamento ou aplicativos de controle financeiro, que facilitam o acompanhamento.

A regra básica é a fórmula 50/30/20:

• 50% para necessidades: moradia, alimentação, transporte, etc.
• 30% para desejos: lazer, hobbies, viagens, etc.
• 20% para poupança e investimentos: aqui entram sua reserva de emergência, investimentos em renda fixa, ações, etc.

O objetivo é manter um equilíbrio saudável entre seus gastos essenciais, seus desejos e sua capacidade de economizar e investir.

Passo 4: Reduza Despesas e Aumente a Poupança

Ao revisar seu orçamento, identifique despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Talvez você esteja gastando muito em serviços desnecessários, como assinaturas de TV a cabo ou comendo fora com frequência.

Ao cortar custos, direcionar esses recursos para sua reserva de emergência ou investimentos vai acelerar a realização de suas metas financeiras.

Passo 5: Invista em Seus Objetivos

Garantindo que está controlando seus gastos e economizando uma parte significativa da sua receita, você consegue começar a investir. A escolha dos investimentos depende de seus objetivos e perfil de risco.

• Investimentos de baixo risco (como a poupança, CDBs ou Tesouro Direto) são ideais para quem busca segurança e liquidez.

• Investimentos de maior risco (como ações ou fundos imobiliários) são mais apropriados para quem busca maior rentabilidade e tem uma tolerância ao risco mais alta.

Não se esqueça de revisar seus investimentos periodicamente e ajustá-los conforme suas metas e o cenário econômico.

Passo 6: Tenha Uma Reserva de Emergência

Uma das partes importantes do planejamento financeiro é ter uma reserva para imprevistos. O ideal é ter entre 3 a 6 meses de despesas guardados em uma aplicação segura e acessível, como um CDB de liquidez diária ou Tesouro Selic. Isso evita que você precise recorrer a crédito caro, como por exemplo empréstimos bancários em situações de emergência.

Passo 7: Acompanhe e Ajuste Seu Planejamento Regularmente

O planejamento financeiro é um processo contínuo. Ao longo do tempo, sua situação financeira, objetivos e o cenário econômico podem mudar. Por isso, é importante analisar seu planejamento mensalmente e atualizar sempre que necessário.

 

Conclusão

Realizar um planejamento financeiro é um dos passos fundamentais para garantir que você está no caminho certo para alcançar seus objetivos e ter uma vida financeira saudável. Ao entender sua situação financeira, definir metas claras, controlar seus gastos e investir de forma estratégica, você aumenta suas chances de sucesso e diminui os riscos financeiros.

Lembre-se de que o planejamento financeiro não precisa ser complexo. Com disciplina e persistência, você pode atingir seus objetivos e conquistar a segurança financeira que deseja para o futuro. Comece agora e colha os frutos de uma vida financeira bem planejada!